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Etiqueta: tarjetas de crédito

  • Tarjetas digitales cobran hasta 109% de interés y vuelven difícil pagar deudas

    Tarjetas digitales cobran hasta 109% de interés y vuelven difícil pagar deudas

    El Costo Anual Total (CAT) de algunas tarjetas de fintech y bancos digitales llega hasta mil 540%, según datos reportados.

    Las tarjetas de crédito de fintech y bancos digitales, como Nu México, Stori, Ualá, Banco Plata y Mercado Pago, se contratan en minutos, pero sus tasas de interés van de 89 a 109% anual. El Costo Anual Total (CAT), que incluye otros gastos del financiamiento, puede llegar hasta mil 540%, aunque las condiciones varían según cada tarjeta y pueden cambiar durante el año.

    El economista Jorge Tello explicó que las tasas altas responden, entre otros factores, al riesgo de prestar a personas con poco o nulo historial crediticio. Señaló que las comisiones por pago tardío o cobranza pueden ir de 200 a 450 pesos más IVA, a lo que se suman intereses moratorios. Aunque no hay un vacío legal, propuso poner límites al costo acumulado de la mora y endurecer las reglas de cobranza.

    Por su parte, Mario Di Costanzo, expresidente de la Condusef, dijo que parte del problema está en cómo se ofrecen estos productos, pues la publicidad destaca beneficios y las restricciones aparecen en las condiciones. Reconoció que hay poca educación financiera y que muchos usuarios no leen sus contratos, pero afirmó que las instituciones deben explicar con más claridad costos y limitaciones.

    Desde la industria, Stefan Müller, director de la sofipo Klar, aseguró que invertir en modelos de riesgo permite identificar mejor a quién prestar. Dijo que su empresa bajó su índice de morosidad de cerca de 9 a 7.2%. Sin embargo, advirtió que un deterioro de la economía podría afectar la capacidad de pago de los usuarios, por lo que las instituciones deben prepararse.

  • Navidad, regalos y deudas

    Navidad, regalos y deudas

    Por Ricardo Sevilla

    En Navidad, se cree que la cena une a las familias y que los regalos estrechan la relación de cariño entre amigos y familiares.

    Sin embargo, detrás de esta tradición asoma el rostro del consumismo y el endeudamiento.

    La economía mexicana enfrenta un cierre de año con una derrama proyectada de 114 mil millones de pesos (un aumento del 3.5% respecto al periodo anterior).

    No obstante, tras estas cifras de éxito comercial, se esconde una realidad de estiramiento financiero extremo.

    Y uno de esos gastos es, precisamente, el de la cena navideña.

    El costo promedio de la cena (que está alrededor de 6,200 pesos) representa, para una persona que percibe el salario mínimo, casi un mes de labor.

    Este gasto no solo incluye proteínas (pavo, lomo, bacalao), sino un incremento significativo en el costo de insumos básicos por efectos inflacionarios residuales.

    Otro gasto lo representan los regalos.

    El gasto individual en obsequios (que va de los 500 a los 1,500 pesos) y el gasto familiar (que es superior a 4,100 pesos) posicionan a México como uno de los países de la región que más porcentaje de su ingreso anual destina a la temporada decembrina.

    Dinámica del consumo:

    Aunque el comercio electrónico ha ganado terreno, la “compra por impulso” en tiendas físicas sigue dominando en los rubros de electrónica y juguetes.

    De hecho, la Cámara Nacional de Comercio (CANACO) identifica que el 3.5% de crecimiento no es necesariamente por un mayor volumen de productos, sino por el ajuste de precios y la resiliencia del consumo interno frente a la incertidumbre económica.

    Hay varios aspectos sociológicos detrás de estas dinámicas navideñas.

    En México, la cena y el regalo funcionan como marcadores de estatus y éxito. Gastar 6,200 pesos en una cena no es solo nutrición; también es una exhibición de capacidad proveedora frente al clan familiar.

    Por su parte, el intercambio de regalos actúa como un “pegamento social”. Hay expertos que sostienen que, en una sociedad con redes de seguridad estatales débiles, fortalecer los lazos familiares mediante el gasto es una inversión en capital social.

    De esta manera, familias que han tenido un año económicamente difícil tienden a sobreendeudarse en diciembre para “compensar” las carencias, utilizando tarjetas de crédito como un alivio psicológico temporal, lo que sociológicamente suele llamarse “escapismo mediante el consumo”.

    Lamentablemente, en México, la Navidad es la redistribución de la riqueza… hacia las manos de los grandes comercios.