Etiqueta: Transferencias

  • Senado aprueba ley que empuja al país a pagar sin efectivo

    Senado aprueba ley que empuja al país a pagar sin efectivo

    Con 72 votos a favor y 37 en contra, la Cámara Alta dio luz verde a la Ley de Economía Digital. Las oficinas públicas tendrán que aceptar pagos electrónicos, y Hacienda podrá decidir dónde el efectivo deja de valer.

    El Senado de la República aprobó en lo general la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. La norma cambia la forma en que millones de personas pagan trámites, servicios y compras. Entrará en vigor al día siguiente de la publicación del decreto.

    La ley obliga a las autoridades de los tres órdenes de gobierno a recibir pagos digitales en sus trámites y servicios. Los negocios privados, en cambio, podrán sumarse de manera voluntaria. La norma reconoce como medios válidos las transferencias, las tarjetas de débito y crédito, los códigos QR, la tecnología NFC y las domiciliaciones.

    Quien ofrezca pagos electrónicos deberá contar con la infraestructura necesaria. También tendrá que avisar a los clientes qué medios acepta y cómo actuará si falla el sistema. Si una contingencia impide cobrar con tecnología, el cliente podrá pagar en efectivo o con cheque. Esa salida será temporal, y nadie podrá usarla de forma permanente para evadir la ley.

    Hacienda decidirá dónde se acaba el efectivo

    La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tendrá un papel clave. Podrá definir los sectores estratégicos donde el pago digital sea la única opción. Además, tendrá 15 días hábiles, después de que la ley entre en vigor, para anunciar los primeros sectores. Luego, las autoridades de cada sector tendrán otros 15 días hábiles para fijar sus reglas y sus plazos de transición.

    El gobierno cubrirá todo el proceso con los presupuestos que ya tiene autorizados. La ley no prevé dinero adicional.

    La norma también incluye a la CURP Digital como mecanismo de confianza. Las entidades financieras deberán aceptarla al contratar servicios en línea. Aun así, cada persona podrá elegir otra identificación oficial. Por su parte, el Banco de México podrá regular las cuentas de depósito, crear herramientas para las transferencias y ampliar el acceso a servicios financieros.

    El PAN advierte un golpe a la economía popular

    La bancada del PAN votó en contra y defendió a los pequeños comercios. Según sus cifras, 85.2% de las compras de menos de 500 pesos se hace con billetes y monedas. Además, 45% de los adultos no tiene cuenta bancaria.

    Los panistas también pusieron un ejemplo cotidiano. Un comerciante de mercado tendría que contratar internet, rentar una terminal y pagar comisiones de entre 1.5% y 4.5% por cada venta.

    El senador José Máximo García López, de Baja California, acusó que la reforma daría a Hacienda poder para prohibir el efectivo. “Sí a la tecnología voluntaria y gratuita, pero no a la extorsión fiscal disfrazada de modernidad”, afirmó. También señaló que los artículos 18 y 19, sobre la CURP digital y el expediente digital ciudadano, abrirían la puerta a más vigilancia fiscal.

    Por eso, Acción Nacional exigió comisión cero para las microempresas y un fondo público de conectividad. También pidió garantías para que el efectivo siga siendo una opción.

    La Cámara de Diputados ya había dado su visto bueno

    Antes de llegar al Senado, la iniciativa de la presidenta Claudia Sheinbaum pasó por la Cámara de Diputados. Allí la aprobaron el 6 de octubre, en lo general, con 330 votos a favor y 122 en contra. No hubo abstenciones.

    La diputada del Partido Verde Cindy Winkler Trujillo defendió el proyecto durante el debate. Aseguró que la ley no crea impuestos ni da nuevas facultades de fiscalización al SAT. Agregó que el efectivo seguirá disponible cuando una contingencia frene los pagos digitales.

  • EE.UU. sanciona a financieras mexicanas por vínculos con el narcotráfico

    EE.UU. sanciona a financieras mexicanas por vínculos con el narcotráfico

    El Departamento del Tesoro de EE.UU. ha sancionado a tres instituciones financieras mexicanas: CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa . Estas entidades están acusadas de facilitar el lavado de dinero para cárteles mexicanos.

    Las autoridades estadounidenses señalan que estas instituciones desempeñan un papel crucial en el movimiento de millones de dólares en nombre de organizaciones delictivas . Según las investigaciones, estas financieras ayudaron a los cárteles a adquirir precursores químicos para la producción de fentanilo.

    Vector Casa de Bolsa ha sido vinculado con el Cartel de Sinaloa y el Cartel del Golfo. Se alega que facilitó sobornos a Genaro García Luna, exsecretario de Seguridad Pública de México, condenado en EE.UU. UU. Por corrupción . Entre 2013 y 2016, se transfirieron más de 1.5 millones de dólares a Vector desde una “mula de dinero” del Cartel de Sinaloa .

    CIBanco, por su parte, también enfrenta graves acusaciones. Se le acusa de facilitar transacciones para el Cartel del Golfo y el CJNG. Desde 2012, se han incautado cargamentos de precursores químicos relacionados con empresas que utilizaron CIBanco . Entre 2020 y 2024, se registraron al menos 12 transferencias que suman 600 mil dólares a una empresa en China , potencialmente vinculadas al tráfico de opioides.

    Intercam Banco ha sido designado para procesar millas de transferencias en nombre de empresas involucradas en la importación de precursores químicos. En 2022, ejecutivos de Intercam se reunieron con supuestos miembros del CJNG para discutir esquemas de lavado de dinero . Entre 2016 y 2024, una empresa china vinculada al tráfico de precursores realizó más de 50 transferencias a través de Intercam.

    Las tres instituciones han negado las acusaciones. Vector enfatizó que siempre ha operado bajo altos estándares de cumplimiento. CIBanco reafirmó su compromiso con la legalidad, mientras que Intercam defendió su historial de cumplimiento normativo.

    La colaboración y el diálogo entre México y Estados Unidos pueden llevar a un sistema financiero más robusto y a relaciones diplomáticas más sólidas, beneficiando a ambos países en su lucha conjunta contra el crimen organizado.